أهمية مصروفات التقاعد على الرصيد المالي

كتب: أحمد عبد السلام

أظهرت دراسة حديثة أجرتها شركة “نورث ويست ميوتشual” أن الأمريكيين يعتقدون أنهم بحاجة إلى 1.46 مليون دولار كمدخرات لتحقيق تقاعد مريح. وقد شهد هذا الرقم زيادة بنسبة 15% مقارنة بالعام الماضي، ليبقى متماشياً مع توقعات عام 2024.
ومع ذلك، يجب أن لا يشعر الأفراد بالإحباط إذا لم يقترب رصيد حساب 401(k) الخاص بهم من هذا الرقم. فتحديد هدف طويل الأمد مثل الوصول إلى مليون دولار أو 1.46 مليون دولار للتقاعد قد يبدو طموحًا، لكنه قد يشتت الانتباه عن الجوانب الأهم عند التفكير في مرحلة التقاعد.

مصروفات التقاعد وأهميتها

يعتبر رصيد حساب 401(k) خبرًا جيدًا، لكنه لا يعكس في الحقيقة جانبًا مهمًا يتعلق بمستقبلك المالي، وهو مصروفات التقاعد. فإذا كنت قد ادخرت 1.46 مليون دولار، وأنفقت هذا المبلغ في السنة الأولى من التقاعد، فإن هذه المدخرات لن تكفيك.
تظهر البيانات أن القاعدة المتعارف عليها تُشير إلى أن مصروفات التقاعد يجب أن تمثل حوالي 75% من دخل الأفراد قبل التقاعد. ويستند ذلك إلى فرضية أن المصروفات ستنخفض بعد التقاعد، وأن الأفراد لن يتحملوا عبء الضرائب المرتفعة كما في مرحلة العمل.

تحديد الدخل المستهدف

من الضروري تحديد رقم الدخل الذي تحتاجه لتحقيق مستوى معيشي مريح بعد التقاعد. يمكن للأفراد رفع أو خفض هذا الرقم بناءً على احتياجاتهم الشخصية. ومن الجدير بالذكر أنه بعد التقاعد، قد تبدأ في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي، لذا يُوصى بزيارة الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي للحصول على تقدير الأشياء المالية التي يمكن توقعها.
يعد هذا المبلغ من الضمان الاجتماعي بمثابة الأساس المالي للكثيرين، ولكنه غالبًا لن يغطي كافة الاحتياجات المالية. الأشخاص الذين يتلقون معاشاً يجب عليهم التفكير في احتساب هذا الدخل في خططهم المالية.

استراتيجية السحب من المدخرات

يمكن أن تكون القاعدة الأخرى المفيدة هي سحب 4% من المدخرات سنويًا، مع افتراض أن المدخرات ستبقى مستدامة. كما يُنصح بالاستثمار في أسهم تدفع أرباح، مع انتظار عائد متوسط قدره 4% في المحفظة. وهذه الطريقة تعزز القدرة على الاستمرار في أنماط العيش دون الحاجة إلى المساس برأس المال.

النظر الشامل إلى المدخرات

من الضروري النظر في إجمالي مدخرات التقاعد وليس فقط رصيد 401(k). يجب أن يتم احتساب المبالغ المتوقعة من الضمان الاجتماعي مع العائدات من المدخرات بهدف تحقيق حوالي 75% من دخل الأفراد قبل التقاعد.
إذا لم تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم بناءً على مدخراتك الحالية، فقد حان الوقت لزيادة مبلغ المدخرات المستهدف. من المهم أن ندرك أن المستوى المطلوب من المدخرات يختلف من شخص لآخر. قد يكون 1.46 مليون دولار هدفًا ملائمًا للبعض، بينما يمثل فيه مبلغًا كبيرًا جدًا أو قليلاً بالنسبة للآخرين.

الخلاصة

رصيد حساب 401(k) لا يُعبر عن مدى احتياجك المالي عند التقاعد. ما يحدد فعليًا قدرة التكيف المالي هو نسبة إحلال الدخل. ينبغي أن يعى الأفراد هذه النسبة بصورة جيدة لتقييم مدى استعدادهم لدخول مرحلة التقاعد.

يمكنك قراءة المزيد في المصدر.

لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.