كتب: كريم همام
تسعى شريحة واسعة من الناس لتوفير الأموال واستثمارها بهدف التقاعد. العديد منهم يستهدف الوصول إلى نقطة قدرها مليون دولار كمدخرات للتقاعد. بينما يوجد آخرون يدخرون ويستثمرون رغم علمهم بأنهم قد لا يصلون إلى هذا المبلغ. هل يعني ذلك أنهم محكوم عليهم بالفشل؟ ليس بالضرورة.
واقع المدخرات للتقاعد
تشير المعطيات إلى أن الملايين من الأفراد لم يوفروا ما يكفي للتقاعد، وفقاً لاستبيان ثقة التقاعد لعام 2026. ووفقاً لهذا الاستطلاع، نلاحظ أن:
– 22% من العاملين لديهم أقل من 1000 دولار.
– 7% لديهم بين 1000 و9999 دولار.
– 35% لديهم مدخرات تزيد عن 250,000 دولار.
قد يكون بعض هؤلاء الأشخاص ليسوا قريبين من التقاعد، في حين أن آخرين في الأربعينيات والخمسينيات وحتى الستينيات من أعمارهم لم يجمعوا مدخرات كافية. وفقًا لاستطلاع مركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد في عام 2025، كان متوسط المدخرات للأسرة عند التقاعد حوالي 126,000 دولار.
مدخرات أقل من مليون دولار
بالنسبة للبعض، قد تكون المدخرات البالغة مليون دولار مثالية، في حين تعتبر للآخرين غير كافية. لكن معظم الناس يتفقون على أن راتب تقاعد يبلغ 126,000 دولار هو مبلغ غير كافٍ. يجب أن نتذكر أن العديد منا لن يعتمد فقط على مدخراته لتأمين دخل التقاعد.
المخصصات الاجتماعية كعنصر أساسي
توجد أيضًا مخصصات الضمان الاجتماعي التي تلعب دورًا مهمًا. فقد كانت المخصصات الشهرية للمتقاعدين حوالي 2084 دولار في يونيو، مما يعني حوالي 25,000 دولار سنويًا. وإذا كانت أرباحك أعلى من المتوسط، فمن المحتمل أن تكون مخصصاتك أكبر.
للحصول على تقدير أدق لمخصصاتك المستقبلية، يمكنك إنشاء حساب عبر الإنترنت في إدارة الضمان الاجتماعي. من الضروري السعي لتوفير مصادر دخل متعددة خلال فترة التقاعد. على سبيل المثال، قد تتكون مصادر الدخل لديك من:
– الضمان الاجتماعي: 30,000 دولار.
– عوائد الأسهم: 20,000 دولار.
– سحوبات من حسابات IRAs و401(k): 15,000 دولار.
– دخل من المعاش الثابت: 15,000 دولار.
وبذلك، يمكن أن يصل إجمالي الدخل السنوي إلى 80,000 دولار.
قاعدة الـ 4%
يمكن استخدام قاعدة الـ 4% كمرجع، والتي تشير إلى أن المتقاعدين يمكنهم سحب 4% من مدخراتهم في السنة الأولى من التقاعد. فمثلاً:
– بمبلغ 100,000 دولار، يمكنك سحب 4,000 دولار.
– بمبلغ 1,000,000 دولار، يمكنك سحب 40,000 دولار.
إحصائيات حول الحياة المالية للمتقاعدين
برغم الصورة النمطية التي تشير إلى ضرورة التوفر على مليون دولار للتقاعد، هناك الكثير من الأمريكيين الذين يتقاعدون بمستوى أدنى من المدخرات. تشير دراسة أجراها الاحتياطي الفيدرالي إلى أن 84% من الأشخاص البالغين 60 عامًا أو أكبر يعيشون بشكل مريح. كما يشير استطلاع جالوپ لعام 2026 إلى أن 82% من المتقاعدين أفادوا بأنهم يعيشون بشكل مريح، رغم أن 45% فقط من غير المتقاعدين توقعوا أن لديهم ما يكفي للعيش بشكل مريح عند التقاعد.
أهمية التخطيط المالي للتقاعد
من المهم أن نكون واقعيين. نحو 15% إلى 20% من المتقاعدين يعيشون في وضع مالي غير مريح، وهو ما يجب تجنبه. إذا كنت متأخرًا في ادخار الأموال واستثمارها للتقاعد، فمن الضروري وضع خطة تقاعد محكمة واتخاذ إجراءات فعّالة لتحقيق أهدافك المالية.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.