كتبت: سلمي السقا
تُعد الحسابات المخصصة للتقاعد، مثل الحسابات الفردية التقليدية (IRA) وخطط التقاعد من نوع 401(k)، وسائل فعالة لتوفير المال والحصول على خصومات ضريبية لدى إجراء الإيداعات. ومع ذلك، فإن الانسحابات من هذه الحسابات عند بلوغ سن التقاعد تخضع للضرائب، كما يتعين على الأفراد القيام بانسحابات إجبارية تُعرف باسم “السحوبات الأدنى المطلوبة” (RMDs). تبدأ هذه السحوبات عادة عند سن 73 أو 75، حسب تاريخ ميلاد الفرد.
تأثير السحوبات الإلزامية على الدخل الضريبي
إذا كنت تعتمد على مصادر دخل أخرى، مثل شيك الضمان الاجتماعي أو عوائد استثمار، فإن السحب الإلزامي قد يزيد من إجمالي دخلك الخاضع للضريبة بشكل كبير. على سبيل المثال، إذا كان لديك متطلبات سحب تصل إلى 20,000 دولار من حساب تقاعد تقليدي، فإن ذلك سيُضيف 20,000 دولار إضافية إلى دخلك الضريبي.
خيارات لتلبية متطلبات السحب دون زيادة الضرائب
ومع ذلك، هناك خيارات متاحة يمكن أن تساعدك في تلبية متطلبات السحب دون زيادة عبء الضرائب. إذا كنت تفكر في التبرع، فإن هناك خيارًا أقل شهرة يتيح لك دعم قضية تهمك دون تكبد تكاليف ضريبية إضافية. بالنسبة لكثير من الناس، تُستخدم السحوبات لتغطية تكاليف المعيشة. لكن إذا كنت في وضع لا يحتاج فيه إلى إجمالي المبلغ، فإن ذلك يوفر لك فرصة مثالية للتبرع به.
التوزيعات الخيرية المؤهلة (QCDs)
يمكنك استخدام “التوزيعات الخيرية المؤهلة” (QCDs)، حيث يمكنك إرسال أموال مباشرة من حساب IRA التقليدي إلى مؤسسة خيرية مسجلة. يتيح لك هذا الخيار تلبية متطلبات سحبك دون تحمل أي تبعات ضريبية إضافية. ومع ذلك، يتوفر حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك التبرع به عبر هذه التوزيعات، والذي يصل حاليًا إلى 111,000 دولار سنويًا لكل شخص.
التخطيط السليم يمكن أن يقلل من الضرائب
إذا كان لديك وزوجك حسابات IRA كبيرة وتواجهان متطلبات سحب كبيرة، فيمكن لكل منكما القيام بتوزيع مؤهل بقيمة 111,000 دولار، مما يساعد في تقليل إجمالي الضرائب. من الجدير بالذكر أن حسابات 401(k) لا تسمح بتوزيعات QCD. لكن بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون حسابات 401(k)، يمكن تحويلها إلى IRA التقليدية للتمكن من القيام بهذه التوزيعات بعد ذلك.
أهمية التخطيط المبكر
يمكن أن يساعدك الاطلاع على خيارات QCD في إدارة متطلبات السحب بشكل أكثر فعالية. يلعب التخطيط السليم دورًا رئيسيًا في تجنب النتائج المالية السلبية. يجب أن نلاحظ أن الاستفادة القصوى من توزيعات QCD قد لا تكون كافية لتلبية متطلبات السحب بالكامل. لذلك، يُفضل أن تبدأ في التخطيط مبكرًا لتقليل التعقيدات، خاصة فيما يتعلق بالتبعات الضريبية.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.