مدخرات التقاعد وأرصدة 401(k) حسب الفئة العمرية

كتب: أحمد عبد السلام

تُعتبر مدخرات التقاعد من المهام المالية الأساسية التي يتوجب على الأفراد متابعتها بجدية. رغم أن موعد التقاعد قد يبدو بعيد المنال، فإن البدء مبكرًا في الادخار يمكن أن يوفر العديد من المزايا، بفضل قوة العوائد المركّبة.

أهمية معرفة وضع مدخرات التقاعد

تختلف احتياجات التقاعد من شخص لآخر. من الضروري أن يكون لدى الأفراد فهم جيد لمكانتهم المالية مقارنةً بنظرائهم في الفئة العمرية نفسها. هذه المعرفة لا تعني بالضرورة تغيير خطط المدخرات، ولكنها توفر منظورًا يساعد في تقييم الوضع الحالي.

تقارير شركة فاندغارد

تعتبر شركة فاندغارد من بين أكبر مديري خطط 401(k) وتستند العديد من الدراسات والإحصاءات الخاصة بخطط التقاعد إلى تقاريرها. وفقًا لتقريرها “كيف تدخر أمريكا”، تقدم فاندغارد بيانات تتعلق بالمتوسطات والأوساط المئوية لأرصدة حسابات 401(k) حسب الفئات العمرية. يعد الوسيط مقياسًا أكثر دقة لوضع الأفراد المالي مقارنةً بالمعدل العام، إذ أن المعدلات قد تتأثر بوجود أصحاب الدخل المرتفع.

فروق الدخل وتأثيرها على المدخرات

تُظهر البيانات أن الأرصدة والمتوسطات للأفراد الذين يتقاضون بين 100,000 و150,000 دولار سنويًا تزيد ثلاث مرات عن تلك الخاصة بمن يتقاضون بين 50,000 و75,000 دولار. يسلط هذا الفارق الضوء على أهمية أخذ الدخل في الاعتبار عند تحليل مدخرات التقاعد.

تقرير شركة فديليتي

تقدم شركة فديليتي تقريرًا مشابهًا يُظهر الأرصدة حسب الأجيال. ومن المهم أن نتذكر أنه لا يزال بإمكان الأفراد البدء في إعطاء الأولوية للادخار للتقاعد، بغض النظر عن عمرهم. ينبغي تجنب التضحية بمستوى المعيشة الحالي في سبيل ادخار مبالغ كبيرة للتقاعد، لكن من المفيد التفكير في زيادة المساهمات إذا شعرت بأنك “متأخر”.

المساهمات الموصى بها

من الضروري على الأقل المساهمة بالقدر الذي يعوضك عنه صاحب العمل، فذلك يعتبر “مالًا مجانيًا”. مع تقدم العمر، يعتبر السعي للمساهمة بأكثر من 10% في خطة التقاعد مثاليًا. وفقًا للتوجيهات من شركة فديليتي، هناك أرصدة معينة يُنصح بادخارها حسب الفئات العمرية، مما يمثل إطارًا عامًا يمكن أن يساعد في توجيه مدخرات الأفراد.

أهمية حسابات IRA

لا تقتصر المدخرات على خطة 401(k) فحسب، بل يمكن لحسابات IRA أيضًا أن توفر أدوات ادخار ممتازة تكمل خطة التقاعد. بما أن حسابات IRA غير مرتبطة بصاحب العمل، فإن أي شخص يكسب دخلًا يمكنه فتح وتمويل حساب خاص به، مما يزيد من فرص الادخار للتقاعد.

يمكنك قراءة المزيد في المصدر.

لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.