كتب: إسلام السقا
عند اقتراب سن التقاعد، يساور الكثير من الأفراد القلق بشأن كيفية حماية مدخراتهم التي تم تجميعها على مدى سنوات طويلة. يشعر المتقاعدون بضرورة الحفاظ على تلك المدخرات التي تأتي غالبًا من حسابات التقاعد مثل IRA أو 401(k). ومع ارتفاع الاضطرابات الاقتصادية، يميل البعض إلى اتخاذ قرار سريع ببيع جميع أسهمهم، والتوجه نحو استثمارات تقليدية مثل السندات أو النقد أو الودائع الثابتة. ولكن هذه الاستراتيجية قد تحمل مخاطر كبيرة.
استمرارية المدخرات لفترة طويلة
الكثيرون يغفلون عن المدة المحتملة التي قد يعيشونها بعد التقاعد. إذا توقفت عن العمل في منتصف الستينيات، فقد يتعين عليك أن تستمر مدخراتك لعشرين أو ثلاثين سنة أو أكثر. في هذه المرحلة، يُمكن أن يتسبب التضخم في تقليص قوتك الشرائية، مما يبرز أهمية وجود أصول في محفظتك تستطيع مواجهة هذا التضخم.
دور الأسهم في مكافحة التضخم
تعتبر الأسهم من الأصول الفعالة في مجابهة التضخم مقارنة بالسندات والنقد. رغم أن قيمتها قد تتقلب سنويًا، إلا أن الأسهم أثبتت تاريخيًا قدرتها على تجاوز معدل التضخم على المدى الطويل. لذا، من الضروري أن يكون لديك نمو في قيمة محفظتك لتتمكن من سحب الأموال بشكل منتظم والتكيف مع ارتفاع تكاليف المعيشة.
خطر استنزاف المدخرات
إذا لم يكن لديك على الأقل جانب من أصولك في الأسهم، فقد تضطر لتقليل إنفاقك، مما يؤثر بشكل سلبي على جودة حياتك. عندما تزيد سحوباتك من المدخرات على نمو محفظتك، فإنك تضع نفسك في خطر استنفاد تلك المدخرات مع مرور الوقت. لذلك، لا بد من مراعاة توفير نسبة مناسبة من الأصول في الأسهم.
تحديد نسبة المخاطر المناسبة
لا يقتصر الأمر على ضرورة الإبقاء على نسبة كبيرة من الأصول في الأسهم إذا كانت هذه النسبة لا تتناسب مع مستوى تحملك للمخاطر. يُنصح بالحفاظ على نحو نصف الأصول في الأسهم لضمان استمرار نمو محفظتك. إذا كان ذلك غير ممكن، يمكن تحديد نسبة تناسب مستواك الشخصي، مثل 30% أو 40%، مع التأكيد على أهمية عدم جعلها 0%.
احتياطي نقدي وتأثيره النفسي
وجود رصيد نقدي يغطي عدة سنوات من النفقات قد يُسهم في توفير راحة نفسية عند الاحتفاظ بجزء من أصول التقاعد في الأسهم. فإذا كان لديك ما يكفي لتغطية ثلاث سنوات من النفقات النقدية، سيكون لديك القدرة على مواجهة تقلبات سوق الأسهم دون الحاجة إلى بيع أي سهم بخسارة.
ضرورة التوازن في المحفظة
من الطبيعي أن يقلق المتقاعدون بشأن التقلبات في سوق الأسهم، كما أنه من السهل أن يتجه البعض إلى التخلص من الأسهم تمامًا لضمان الراحة النفسية. ولكن التخلي عن الأسهم قد يعرضهم لمخاطر جديدة. لذلك، ينبغي السعي لتحقيق التوازن الذي يسمح لمحفظتك بالنمو مع تقليل القلق.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.