كتبت: سلمي السقا
لا يحب أحد دفع الضرائب، وأنا لست استثناءً. في ظل وجود طفلين في منزلي وضغوط ادخار المال للتقاعد، بالإضافة إلى فواتير مستحقة، أرغب في الحفاظ على أكبر قدر ممكن من الأموال التي كسبتها بجهد.
وعلى الرغم من أنني أتيحت لي الفرصة لتقليل دخلي الخاضع للضرائب بمقدار 7500 دولار هذا العام، قررت عدم الاستفادة من هذا الخصم دون تردد.
التجارة بالخصم الضريبي
ينبغي علينا أن نفكر في هذه المسألة من منظور أعمق. إن الخصم الضريبي ليس مجرد فرصة لتقليل المدفوعات، بل يحمل تنازلات يمكن أن تكون باهظة الثمن. عندما تساهم في حسابات التقاعد التقليدية (IRA)، فإن هذه المدفوعات تقلل من دخلك الخاضع للضرائب في السنة التي تقوم فيها بالإيداع.
في عام 2026، يحق للبالغين الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ يصل إلى 7500 دولار، مما يمنح دعمًا للادخار التقاعدي مع الحفاظ على الضرائب ضمن حدود مقبولة في الوقت الحالي.
الضرائب عند التقاعد
مع ذلك، يتعين أيضا أن نفكر في الجانب الآخر. عند التقاعد، ستحتاج إلى دفع ضرائب الدخل العادية على المبالغ التي تسحبها من حسابات التقاعد التقليدية.
قد لا يكون هذا الأمر سيئًا إذا كنت في شريحة ضريبية أقل عند التقاعد، ولكن إذا كنت في نفس الشريحة الضريبية، أو حتى أعلى من عندما بدأت في الادخار، فإن حساب التقاعد التقليدي يصبح أقل جاذبية مقارنة بحساب “روث آي آر إيه” (Roth IRA).
الاختلاف بين Roth IRA وTraditional IRA
تمتلك حسابات “روث آي آر إيه” نفس حدود المساهمات كما في الحسابات التقليدية، إلا في حالة ذوي الدخل المرتفع. لكن الضرائب تُفرض عليها بشكل مختلف. ففي السنة التي تقوم فيها بالإيداع، عليك دفع الضرائب على مساهمات “روث آي آر إيه”، لكن يمكنك سحب الأموال دون أي ضرائب عند التقاعد.
هذا يجعل من الصعب تقدير قيمة السحوبات من التقاعد بدون ضرائب، ولذلك، أبدأ دائمًا العام بزيادة حدود مساهمتي في “روث آي آر إيه”، مع العلم أنني أترك خصمًا ضريبيًا بقيمة 7500 دولار.
تقييم خيارات الادخار
لك أن تقرر ما إذا كانت هذه الخطوة مناسبة لك أم لا. عليك أن تفكر بعمق قبل اتخاذ قرارك. يمكنك أيضًا أن تساهم في كلا النوعين من حسابات التقاعد إذا كنت غير متأكد من الخيار الأفضل بالنسبة لك.
ومع ذلك، يجب عليك أن تأخذ في الاعتبار أن الحد الأقصى للمساهمة البالغ 7500 دولار ينطبق على جميع حسابات التقاعد الخاصة بك، وليس لكل حساب بشكل فردي. في الختام، يجب أن تكون حذرًا، حيث يمكن أن يؤدي تجاوز الحد السنوي إلى فرض غرامات ضريبية مكلفة.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.