كتبت: سلمي السقا
عند بلوغك الثانية والستين من عمرك، وامتلاك مبلغ 800,000 دولار كمدخرات للتقاعد، كأن ذلك يعد إنجازاً كبيراً. تشير هذه المدخرات إلى مجموعة من السنوات من التخطيط الدقيق، والانضباط في الإنفاق، والاستثمار المنتظم. ولكن بالرغم من هذا المبلغ الكبير، تبقى مخاطر نفاد الأموال قائمة.
مخاطر نفاد المدخرات
يبدو الأمر مزعجاً حقاً أن ينفد رصيد حساب التقاعد رغم وجود مدخرات جيدة. يحدث هذا غالباً عندما يتم سحب الأموال بمعدل أسرع من معدل نموها. لذا، من الضروري وضع ميزانية واقعية تأخذ في الاعتبار كافة النفقات المخطط لها.
إعداد الميزانية للتقاعد
عند إعداد ميزانية التقاعد، يجب عليك تحليل نفقاتك المتوقعة بعناية. ومن المهم أن تشمل نفقات السكن والرعاية الصحية والطعام. كما ينبغي تضمين النفقات العرضية مثل إصلاحات المنزل أو قسط التأمين السنوي.
معدل السحب الآمن
بعد إعداد ميزانية شاملة، يتعين عليك تطبيق معدل سحب مناسب من مدخراتك. تُعتبر “قاعدة الأربعة بالمئة” طريقة شائعة، حيث تتيح لك سحب مبلغ 32,000 دولار سنوياً من أصل 800,000 دولار، مع مراعاة التضخم.
مصادر الدخل المتاحة
عند حساب إجمالي مدخولك السنوي، يجب الأخذ بعين الاعتبار مزايا الضمان الاجتماعي وأي مصادر دخل أخرى قد تكون لديك. على سبيل المثال، إذا كان إجمالي ما تتوقعه من الضمان الاجتماعي حوالي 28,000 دولار سنوياً، فإن ميزانيتك السنوية تكون حوالي 60,000 دولار.
الاختيار بين أماكن السحب من الضمان الاجتماعي
من المهم أن يتذكر المتقاعدون أن المطالبة بمنافع الضمان الاجتماعي في سن 62 قد تؤدي إلى انخفاض المزايا الشهرية مقارنة بالانتظار حتى الوصول إلى سن التقاعد الكامل. يؤثر ذلك إيجابياً على تقليل الضغط على المدخرات.
تنويع الاستثمارات
على الرغم من أن من الشائع تقليل الاستثمارات في الأسهم خلال فترة التقاعد، إلا أنه ينبغي عدم التخلص منها تماماً. يوفر الاحتفاظ بنوع من الاستثمارات في الأسهم فرصة لنمو المحفظة. يفضل بعض المتقاعدين توزيع الاستثمارات بالتساوي بين الأسهم والسندات، وهذا يعتمد على مستوى الراحة الشخصي واحتياجات الدخل.
تخطيط للسيناريوهات السلبية
يجب أن يكون لديك خطة بديلة تحسباً لأي انهيار في سوق الأسهم. عندما تبدأ في سحب الأموال من مدخراتك بانتظام، تصبح الحماية من الانخفاضات السوقية أمراً ضرورياً. يُنصح بفتح حسابات ادخار ذات عوائد عالية أو إنشاء تسلسل لشهادات الإيداع.
تحكم في النفقات أثناء الأزمات
عند حدوث انخفاض في السوق، ينبغي التفكير في تقليل النفقات. يمكن النظر في التوفير أثناء الترفيه والسفر؛ بينما تظل النفقات الأساسية كالطعام والتأمين مهمة وضرورية.
تكشف هذه الاستراتيجيات أنه بغض النظر عن مقدار المدخرات المتاحة، لا يوجد مبلغ يمكن أن يضمن عدم نفاد الأموال. من خلال اتباع هذه الأساليب، يمكنك تقليل المخاطر وزيادة احتمالات أن تستمر مدخراتك في توليد دخل ثابت خلال مرحلة التقاعد.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.