كتبت: بسنت الفرماوي
يواجه العديد من المدخرين تحديات كبيرة عند محاولة استخدام حساب 401(k) كوسيلة لبناء مدخرات التقاعد. من أبرز تلك التحديات فرض غرامات على السحب المبكر. فالقاعدة العامة تفرض عقوبة بنسبة 10% عند السحب قبل بلوغ سن 59.5 عامًا. لكن هناك قاعدة تعرف بقاعدة الـ 55، والتي توفر بعض المرونة للمدخرين في حالات معينة.
قاعدة الـ 55 للسحب المبكر
تتيح قاعدة الـ 55 للمدخرين في حسابات 401(k) إمكانية السحب دون غرامات في حالات خاصة. من بين هذه الحالات ترك العمل في السنة التي يبلغ فيها الفرد 55 عامًا أو أكثر. لذا، يجب على الشخص أن يسحب الأموال من خطة 401(k) الخاصة بالجهة التي ترك العمل لديها، وبهذا يمكنه تجنب أي غرامات إضافية.
الشروط والقيود
من المهم ملاحظة أن قاعدة الـ 55 لا تشمل حسابات 401(k) القديمة أو حسابات التقاعد الفردية (IRAs) أو أي حسابات تقاعد ذات مزايا ضريبية أخرى. وعلى الرغم من أن هذه القاعدة تلغي غرامة السحب المبكر، فإنه يجب أن ندرك أن الضرائب على الدخل الناتج عن السحب تظل قائمة. فعند سحب الأموال من 401(k) التقليدي، تخضع هذه الأموال للضرائب كدخل عادي، بغض النظر عن العمر.
التخطيط المالي قبل السحب
عند التفكير في التقاعد المبكر، يجب أن يكون المدخرون على وعي بتأثيرات عملية السحب. إذا كنت تخطط لسحب مبلغ 80,000 دولار سنويًا من حسابك 401(k) لتغطية نفقاتك، فيجب أن تأخذ في الاعتبار أنك لن تحصل على المبلغ بالكامل بعد دفع الضرائب المستحقة.
متى تكون قاعدة الـ 55 مفيدة؟
يمكن أن تكون قاعدة الـ 55 مفيدة للغاية إذا كنت قد جمعت مبلغًا كبيرًا من المدخرات بحلول سن الخامسة والخمسين. هي تمثل الخيار المثالي للأشخاص الذين تعرضوا للتسريح عند سن 55 ويحتاجون إلى استخدام 401(k) لتغطية تكاليفهم الأساسية أثناء البحث عن عمل.
تحذيرات عند السحب المبكر
لكن يجب توخي الحذر عند اتخاذ قرار السحب المبكر. إذا لم تكن قد حققت أهدافك الطويلة الأمد في الادخار، فإن سحب الأموال من 401(k) قبل بلوغ سن 59.5 قد يعني تقليص الأموال المتاحة لك للاستفادة من نموها المركب مستقبلاً. على سبيل المثال، إذا فقدت وظيفتك في سن 55 لكنك لم تكن مستعدًا للتقاعد، فقد يكون من الأجدر خفض النفقات واستخدام مدخرات الطوارئ بدلاً من اللجوء إلى سحب الأموال من 401(k) باستخدام قاعدة الـ 55.
الحصول على الوعي بوجود هذه القاعدة يمكن أن يساعد في ظل أوقات الحاجة.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.