كتبت: إسراء الشامي
يعتبر الكثير من الخبراء الماليين أن سن السبعين هو الوقت “المثالي” لتقديم طلب الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي. فهناك عدة اعتبارات تلعب دورًا في هذه الفكرة، لا سيما الفوائد المالية المؤكدة التي يمكن الحصول عليها عند الانتظار حتى هذا العمر.
زيادة المزايا الشهرية
يؤدي تأجيل المطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي بعد بلوغ سن التقاعد الكامل إلى زيادة قيمة المزايا الشهرية بنسبة 8% سنويًا حتى الوصول إلى سن السبعين. هذا ما يُعرف بائتمان التقاعد المؤجل، والذي قد يسهم في رفع قيمة المدفوعات الشهرية لنحو فترة حياة كاملة.
التأثيرات السلبية لتأجيل المطالبة
مع ذلك، فإن تأجيل المطالبة حتى سن السبعين ليس دائمًا الخيار الأمثل. في بعض الحالات، قد تواجه آثارًا مالية سلبية. من أبرز العيوب هو فقدان سنوات من المزايا مقابل الحصول على مدفوعات أكبر في المستقبل. تلك النقطة تعتمد على معدل حياة الشخص، مما قد يجعل هذا الخيار غير مثالي لبعض الأفراد.
مثال توضيحي
لنفترض أنك مؤهل للحصول على 2400 دولار شهريًا عند بلوغ سن التقاعد الكامل 67 عامًا. إذا انتظرت حتى سن السبعين، سيرتفع هذا المبلغ إلى 2976 دولار. في حال عشت حتى سن التسعين، فإن المطالبة في السبعين ستمنحك 51840 دولار إضافية. ولكن إذا عشت حتى الثمانين، ستفقد 17280 دولار بسبب تأجيل المطالبة.
عدم القدرة على التنبؤ
تكمن المشكلة الكبرى في عدم القدرة على التنبؤ الدقيق لمدة الحياة. إذا كنت تعاني من مشكلات صحية، قد تكون فكرة تأجيل المطالبة غير ملائمة على الإطلاق. بالتالي، قد يكون من الحكمة المطالبة بالمزايا مبكرًا بدلاً من الانتظار.
المخاطر المالية
هناك أيضًا مخاطر إضافية مرتبطة بتأجيل المطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي. قد تجد نفسك في ظروف مالية صعبة، خاصة بعد التقاعد في سن الـ67. في حال حدوث انهيار في السوق المالي، سيكون من الضروري الاعتماد على مدخرات التقاعد، وهو ما قد يؤدي لخسارة جزء كبير منها.
إذا كنت تواجه صعوبة في تأمين احتياجاتك المالية حتى سن السبعين، قد تواجه تحديات أكبر. قد يضطرك ذلك إلى الاقتراض لتغطية مصاريفك المعيشية، مما قد يؤدي إلى فقدان كبير بسبب الفوائد المدفوعة.
جنبة شخصية للموقف
بينما يُعتبر سن السبعين في كثير من الأحيان “العمر الأنسب” للمطالبة بمخصصات الضمان الاجتماعي، إلا أن ذلك لا ينطبق على جميع المتقاعدين. من المهم مراعاة وضعك الشخصي واتخاذ القرار الذي يتناسب مع ظروفك المالية. في بعض الأحيان، قد تجد أن المطالبة بالمزايا قبل سن السبعين هو الخيار الأكثر حكمة.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.